Cómo Florida permitió que una importante aseguradora abandonara a los propietarios de viviendas en su momento de mayor necesidad

NORTH PORT, Fla. — Aproximadamente cada semana, Edward Raggie cruza la puerta de su casa y entra en una dolorosa y exasperante distorsión del tiempo.

Todo luce exactamente como ese día de diciembre, cuando él y su esposa, Joanne Rage, empacaron apresuradamente su casa azotada por el huracán Ian después de enterarse de que se había extendido un moho peligroso detrás de sus techos blancos y paredes de color azul brillante. Su techo todavía tiene goteras y la lona protectora se está despegando por el calor del sol. En el interior, el aislamiento marrón del enorme agujero del techo se acumula en los suelos hinchados y elevados. Cajas con sus fotografías y pertenencias familiares, apiladas al azar, todavía esperan ser retiradas del aire húmedo y mohoso de la sala de estar.

La pareja, de unos 60 años, está congelada en este “infierno”, dice Ed, porque su compañía de seguros, United Property and Casualty, ignoró sus reclamos durante meses después del huracán y luego les pagó muy mal antes de declararse insolvente a principios de este año.

“La UPC me abandonó”, dijo Ed, un distribuidor de tortillas recientemente jubilado que pagaba hasta 1.930 dólares al año a la UPC por el seguro. “Nunca dejé de pagar. Esperaba que hicieran lo que decían en mi contrato: devolver mi casa a como estaba el día antes de que llegara el huracán. Ni siquiera tuve idea de eso por parte de esta gente, y ahora sé por qué: iban a quebrar”.

UPC, la novena aseguradora de propiedades de Florida que se declara insolvente desde 2021, y la más grande en hacerlo en 15 años, dejó a muchos de sus clientes de Florida en una pesadilla similar, enfrentando lo que se predice será una poderosa temporada de huracanes con riesgos aún sin reparar y peligrosos. viviendas, ahorros de vida agotados y, en algunos casos, ningún seguro que los proteja.

Perder repentinamente su portador mientras aún se encontraban en plena recuperación fue impactante para los Raggies, así como para otros propietarios. Pero el colapso de la UPC tardó mucho en gestarse y es uno de los ejemplos más evidentes de cómo, en la era del cambio climático, el sistema de seguros de Florida no ha logrado proteger a los residentes después de que soportan un desastre importante.

La UPC sufrió una hemorragia de dinero durante los últimos seis años, en gran parte debido a las costosas reclamaciones provocadas por varios huracanes importantes. Durante ese tiempo, la compañía comenzó a recortar las estimaciones de daños de los ajustadores de seguros, y a pagar menos y a ignorar a asegurados cada vez más desesperados, según una investigación del Washington Post basada en entrevistas con casi dos docenas de personas, incluyendo aquellos que trabajaban para la UPC, asegurados, expertos en seguros y una revisión de cientos de documentos de reguladores, ajustadores, casos judiciales, presentaciones financieras y otras fuentes.

La compañía también subestimó cuánto tendría que gastar para cubrir las reclamaciones, pero aún así pagó a los accionistas, incluidos los altos ejecutivos que poseían un porcentaje significativo de la compañía, millones de dólares en dividendos, según mostraron los datos.

Los funcionarios estatales, que dijeron que no reservar suficiente dinero fue una de las principales razones por las que la UPC se declaró insolvente, tuvieron dificultades para responder a medida que la situación empeoraba. Personas en la industria señalaron evidencia de supuestas irregularidades a los reguladores, pero dijeron que sus preocupaciones no fueron analizadas seriamente. Y aunque los funcionarios iniciaron controles mensuales con UPC a medida que sus finanzas se deterioraban, creyeron erróneamente que UPC podría cubrir las reclamaciones de los propietarios hasta poco antes de la insolvencia.

Ahora, la Asociación de Garantía de Seguros de Florida, administrada por el estado, es responsable de intentar cerrar 22.000 reclamaciones de UPC, lo que llevará más de un año y probablemente costará alrededor de $600 millones, dicen los funcionarios. Por primera vez desde el huracán Andrew en 1992, el estado tiene que imponer una evaluación de emergencia a casi todos los residentes de Florida para ayudar a cubrir el costo de una insolvencia tan masiva, lo que aumenta aún más las tarifas de los propietarios.

Si bien los residentes de Florida están cargando con el peso del colapso de la aseguradora, sus ex ejecutivos y accionistas están en mejor forma.

UPC era la pieza central de una compañía de seguros más grande, United Insurance Holdings Corp. La compañía ha visto el precio de sus acciones, que habían caído drásticamente a raíz de las dificultades de UPC, recuperarse más de un 1.000 por ciento desde diciembre, añadiendo más de 200 millones de dólares en valor. . La compañía, que desde entonces cambió de nombre, ha estado promocionando su nuevo y más lucrativo futuro ante posibles inversores, diciendo que es mucho más fuerte para salir del negocio de seguros para el hogar.

Si bien el huracán Ian fue un desastre histórico, el más costoso que jamás haya azotado Florida, los expertos de la industria dicen que el estado no se ha preparado adecuadamente para el costo de tales calamidades, dejando a los Raggies y a otros propietarios sin seguro confiable y con pocos recursos para hacer algo al respecto. . A pesar de que los legisladores aprobaron una ola de reformas a favor de la industria el año pasado que, según ellos, estabilizarían la industria, dos operadores nacionales retiraron cobertura o perdieron clientes en las últimas semanas.

UPC no quiso hacer comentarios para esta historia, dijo Brook Adler, abogado general de United Insurance Holdings, en un correo electrónico. Su director ejecutivo y presidente, Daniel Peed, no respondió a las solicitudes de comentarios.

Pero en las llamadas sobre resultados, Peed -quien, junto con su esposa, posee casi el 50 por ciento de la empresa, según documentos de la empresa- ha atribuido muchos de los problemas y graves pérdidas financieras de la UPC a demandas y grandes tormentas, así como al aumento de los costos de reaseguro. , del que suelen depender los transportistas para cubrir grandes gastos por desastres. La compañía enfrentaba pérdidas significativas por reclamaciones debido al “aumento de la inflación y los litigios excesivos, lo que provocó una mayor severidad”, dijo en una llamada el año pasado.

En marzo, Peed dijo a los inversionistas que estaba "profundamente decepcionado" de que las importantes pérdidas de Ian "finalmente resultaron en la suspensión de pagos de United P & C" y que estaban "trabajando diligentemente" con el estado para apoyar a los asegurados.

Sin embargo, los asegurados todavía están esperando ese apoyo.

Ed Raggie y Joanne Rage (que escriben sus apellidos de manera diferente) no han visto ni un centavo desde que la UPC les envió dos cheques por un total de $31,200 justo antes de la Navidad del año pasado, sin una carta de determinación final que describa sus daños y lo que cubriría el pago, como se requiere. por la ley de Florida. La cantidad contrastaba marcadamente con los 130.000 dólares que una empresa de ajuste que contrataron estimó que se necesitarían para reparar y remediar su casa, según estimaciones vistas por The Post.

Casi por la misma época el invierno pasado, un contratista que inspeccionó el interior con un medidor de humedad le dijo a la pareja que "se fueran a la mierda porque el moho nos enfermaría", dijo Ed Raggie. Para entonces, ya había desarrollado una extraña tos seca que no desaparecía.

A principios de enero, la pareja se mudó a la pequeña casa de un dormitorio de su hijo Jeremiah Raggie, que también sufrió daños por la tormenta. Era todo lo que podían pagar porque, dijeron, la UPC había dejado de responderles y no podían obtener más información sobre si se cubrirían los gastos de subsistencia alternativos. Jeremiah también estaba asegurado a través de UPC, y dijo que él también recibió solo un pequeño cheque (11.000 dólares) que apenas afectará lo que cuesta arreglar su techo con goteras, estuco dañado y otros problemas.

Durante meses, otras familias han compartido sus historias de terror y expresado su creciente frustración y desesperación por el silencio, el comportamiento y la insolvencia de su proveedor en entrevistas, Facebook y grupos vecinales. Las familias dijeron que las cartas de denegación o de determinación de cobertura nunca llegaron. Sus administradores de casos desaparecían y se asignaban otros nuevos, reiniciando el trabajo del caso, a veces hasta siete veces. Cuando la UPC tomó una decisión de cobertura, los montos fueron bajos. Pocas personas entrevistadas por The Post tenían idea de que la UPC estaba en problemas financieros tan graves antes de que llegara Ian.

Aunque UPC tenía el 4 por ciento de la participación de mercado de Florida, la compañía de seguros tuvo la segunda mayor cantidad de quejas en 2020-2021, lo que representa el 7 por ciento de las aproximadamente 24,000 quejas cerradas por el Departamento de Servicios Financieros de Florida durante ese período. Casi todas esas quejas tenían que ver con la forma en que la aseguradora manejó las reclamaciones, según registros públicos de la agencia, que investiga a las aseguradoras por mala conducta.

"La UPC pareció abandonar a sus clientes en el momento de mayor necesidad después del catastrófico huracán", dijo Mark Friedlander, director de comunicaciones del Insurance Information Institute, una asociación industrial. Añadió que miles de asegurados “estaban muy angustiados por la falta de respuesta” meses antes de que la aseguradora colapsara.

La UPC tomó algunas medidas para intentar salvar su negocio. En 2022, United Holdings dijo que invirtió alrededor de 75 millones de dólares en la asediada aerolínea para tratar de mantenerla a flote. Vendió su sede en San Petersburgo y negocios en otros estados y entregó más de 91.000 pólizas a una nueva aseguradora de Florida. Un miembro de la junta directiva que aún participa en United Holdings y que habló bajo condición de anonimato para hablar libremente sobre el asunto defendió las acciones de Peed.

"Hizo todo lo que pudo para intentar salvarla e invirtió mucho dinero en la empresa", dijo el miembro de la junta directiva. "Perdió una increíble cantidad de dinero de su propio bolsillo para tratar de mantener la empresa en funcionamiento para el sustento de la gente".

Michael Yaworsky, comisionado de seguros de Florida, dijo que los reguladores estatales habían estado a cargo de monitorear el comportamiento y las finanzas de la UPC. En una entrevista, explicó cómo su oficina fue “bastante agresiva en lo que respecta a nuestra respuesta a la evolución de la situación con United y UPC”.

“Cada vez que algo sucedía, enfrentábamos el momento”, dijo sobre las luchas de la UPC.

Un gran problema, dijo Yaworsky, es que su oficina se había visto limitada en lo que podían hacer con respecto a cómo actúan las empresas matrices y qué hacen con su dinero. Señaló la legislación reciente, incluida la nueva Ley de Responsabilidad de las Aseguradoras, que ha dado a su agencia más recursos y alcance para gobernar mejor a las aseguradoras, aunque las disposiciones más estrictas de la ley fueron eliminadas de la versión final. Los funcionarios se han comprometido a investigar a fondo la conducta de la UPC y cualquier denuncia de mal comportamiento.

El modelo de negocios de la UPC, dicen los expertos financieros y de seguros, refleja un marco regulatorio laxo que ha hecho aún más difícil para los residentes de Florida recuperarse después de los desastres.

“Se ha dado a las compañías de seguros un enorme margen de maniobra en Florida”, dijo en una entrevista Birny Birnbaum, directora del Centro para la Justicia Económica y ex regulador de seguros. “Una regulación ligera permitió que estas empresas más pequeñas entraran y eligieran lo que querían cubrir. Cuando no hay huracán, pueden ganar una enorme cantidad de dinero. Cuando hay uno, los ejecutivos pueden marcharse sin mucha responsabilidad y mucho más ricos”.

UPC fue fundada en 1999 con la misión de “cumplir la promesa” hecha a los “asegurados que cuentan con nosotros en el momento de mayor necesidad”. Durante casi una década, disfrutó de una racha de suerte sin un huracán devastador y, con la ayuda del estado, obtuvo millones en nuevas políticas. En 2016, la UPC se fusionó con otro grupo asegurador. Fue un acuerdo “transformador” que convertiría a la UPC en el “principal proveedor de seguros de propiedad en áreas expuestas a catástrofes”, dijo en ese momento su director ejecutivo.

Pero solo un año después, el huracán Irma arrasó Florida, seguido por el huracán Michael en 2018, y la UPC comenzó a perder mucho dinero en reclamaciones. Estas pérdidas anuales aumentaron de 35 millones de dólares a más de 150 millones de dólares, según documentos financieros. En el camino, la UPC siguió aumentando las estimaciones de cuánto tendría que pagar, según documentos presentados que fueron revisados ​​por expertos, incluido Demotech, una agencia de calificación crediticia que consideró a la UPC financieramente inestable en agosto pasado, justo antes de que Ian llegara.

"Definitivamente tuvieron un problema de reserva", dijo Joseph Petrelli, presidente de Demotech. "No había suficiente dinero para cuidar de todos a quienes les debían dinero".

Durante este período, la aseguradora comenzó a ser mucho más agresiva al implementar tácticas para negar, retrasar y pagar menos a los propietarios después de ese desastre y los eventos climáticos posteriores, según entrevistas con tres ex ajustadores, asegurados y sus abogados, así como documentos internos y judiciales. .

Kestra Brown, una veterana, describió su casa como una “zona de guerra” después de que el huracán Michael arrasara la ciudad de Panamá, Florida, en 2018. Después de enviarle algunos pagos por un total de 40.000 dólares, dice Brown, la UPC prácticamente desapareció. La compañía se negó a pagar más reparaciones o a que ella y su hijo vivieran fuera de su casa destrozada y plagada de moho a pesar de que Brown envió repetidamente evidencia complementaria y trató de ponerse en contacto con sus ajustadores de escritorio, quienes “cambiaron más de lo que yo cambié”. mi ropa interior”, dijo.

Ella y su hijo estaban en “modo de supervivencia”, dijo. Durante un año no tuvieron cocina. Las fotos muestran moho negro salpicado en los techos. Para intentar protegerlos, su hijo utilizó lonas de plástico para hacer paredes y pisos nuevos. En 2019, Brown demandó a la aerolínea. Su caso fue uno de los cientos presentados contra la aerolínea después de esa tormenta.

Los documentos obtenidos a través de su queja muestran que UPC no documentó todos los daños de Brown, cambió el informe de campo, tenía la fecha incorrecta para su reclamo e ignoró la recomendación de su propio experto contratado, un contratista, quien dijo que tomaría “justo al norte de $118,000” para poner su casa “de nuevo en las condiciones previas a la pérdida”.

Durante las declaraciones y el juicio, un representante corporativo de la UPC acusó a Brown de no entregar los documentos requeridos a tiempo, como lo exige su contrato. El representante también dijo que Brown había agotado sus límites para gastos de vida alternativos y había vaciado la casa sin consultarlos primero.

Sin embargo, los correos electrónicos leídos durante el juicio indicaron que Brown había hecho múltiples intentos durante un período de meses para ponerse en contacto con la UPC y finalmente envió lo que quería, pero nunca respondió. En octubre de 2021, el jurado se puso del lado de Brown y determinó que UPC había incumplido su contrato y le debía 140.000 dólares. En febrero de 2022, cuatro años después de la tormenta, finalmente recibió el cheque que necesitaba para terminar de reparar su casa.

“Estas personas sabían que mis muros estaban rotos y desmoronándose”, dijo. “Me hicieron pasar un infierno, y lo digo como veterano de la Operación Guerra por la Libertad Iraquí”.

Los ajustadores que trabajan para la UPC vieron lo que les estaba sucediendo a los propietarios en el interior. A finales de 2019, Lari Piscitelli se incorporó a la empresa como liquidador independiente para gestionar las reclamaciones. Él y otros contratistas se alarmaron cada vez más por cómo se recortaban y editaban sus estimaciones de pérdidas. Piscitelli y otros ajustadores dijeron que los gerentes les dirían que se unieran a las llamadas de último momento y les darían directivas para básicamente ignorar lo que estaban viendo durante sus inspecciones, dejar de escribir para reemplazos completos de techos y ni siquiera usar la palabra "daños" en sus informes. Proporcionaron notas de reclamaciones, mensajes de voz y un mensaje de texto para respaldar sus afirmaciones.

Piscitelli, que había estado en la industria durante seis años, dijo que la aerolínea parecía gastar más dinero combatiendo reclamos que pagándolos y estaba “jugando con todo”.

Muchas de las reclamaciones que estaban manejando todavía se debían al huracán Irma, según Piscitelli y otros dos ajustadores. Es común ver reclamaciones por un gran huracán presentadas meses o incluso años después, especialmente en Florida, dijeron Friedlander y otros, porque problemas graves como problemas en los techos y la intrusión de agua pueden tardar un tiempo en aparecer. En ese momento, los residentes de Florida tenían hasta tres años para presentar o ampliar un reclamo relacionado con el desastre.

Pero la UPC dejó en claro que no quería pagarlos, dijeron tres ajustadores, y cambió constantemente sus reglas y pautas.

Las notas de reclamaciones internas de 2019, obtenidas por The Post, capturan el intercambio entre varios trabajadores de campo y ajustadores de escritorio de la UPC, quienes dijeron a quienes inspeccionaron las casas que "por favor eliminaran toda palabrería causal" de sus informes, es decir, que no escribieran. lo que causó el daño.

Asegúrese de “no opinar sobre la causa del daño a las tejas”, se lee en una directiva. “Di lo que viste… y un ingeniero determinará la causa”, dijo otro. A pesar de la oposición de los ajustadores en las notas, un informe final reflejó los cambios realizados por la UPC, reduciendo una estimación del techo de $60,000 a alrededor de $3,000, según archivos vistos por The Post.

Si bien los peritos de escritorio son en última instancia quienes toman las decisiones, los peritos de campo que no documentan el daño o la causa de la pérdida van en contra de las propias políticas de reclamos de la UPC, que dicen que son responsables de "proporcionar evaluaciones de la causa de la pérdida", según copias de las políticas obtenidas por The Correo.

“Era repugnante lo que harían para no gastar dinero”, dijo Piscitelli, quien renunció como ajustador independiente después de su paso por la UPC. “Todavía me molesta hasta el día de hoy lo que nos obligaron a hacer”.

En julio de 2021, Rod Buvens, otro ajustador independiente que trabajó en los reclamos de Irma y un evento eólico de 2019, se comunicó con el principal regulador de Florida: el director financiero Jimmy Patronis.

En un correo electrónico obtenido por The Post, Buvens escribió que "vio de primera mano el desperdicio, el mal uso de los dólares de las primas", así como la mala gestión y el maltrato a los asegurados, y pidió que el estado dé seguimiento "a las numerosas quejas de la UPC que han sido presentadas". archivado."

"Parecería que su Departamento podría tomar medidas preventivas prudentes para evitar que otra aseguradora se declare insolvente", escribió.

Patronis nunca respondió, dijo. El Departamento de Servicios Financieros, que supervisa Patronis, dijo que investigó las acusaciones de Buvens en 2021, pero cerró la investigación debido a su “falta de cooperación” para una entrevista. El ajustador rechazó ese reclamo, diciendo que vivía en Texas y no podía viajar a Florida en las fechas propuestas debido a compromisos previos, y se ofreció a hacer una entrevista virtual. Sus múltiples correos electrónicos de seguimiento a la oficina quedaron sin respuesta, dijo.

“Simplemente quería que Jimmy Patronis y el DFS hicieran el trabajo para el que fueron elegidos”, dijo Buvens en una entrevista. “Investigar a los ejecutivos de esta compañía de seguros para evitar que sigan aprovechándose de los asegurados y dueños de propiedades en Florida”.

Ese mismo mes, la Asociación Estadounidense de Titulares de Pólizas, un organismo de control sin fines de lucro con una unidad de protección al consumidor dirigida por un exfiscal, envió dos quejas a los reguladores alegando que la UPC alteró las reclamaciones y dijo a los ajustadores que "reducieran a cero" los daños. Las quejas fueron enviadas a la Oficina de Regulación de Seguros, que regula a las compañías, y al Departamento de Servicios Financieros, que investiga las acusaciones de irregularidades. Las cartas, revisadas por The Post, contenían declaraciones, transcripciones de entrevistas telefónicas, estimaciones, informes de ingenieros y correos electrónicos.

Durante meses, los funcionarios de las dos agencias intercambiaron evidencia de un lado a otro, según los correos electrónicos obtenidos por The Post que abarcan desde 2021 hasta justo antes de que Ian atacara el año pasado. En una parte del intercambio, a finales de enero de 2022, un investigador del Departamento de Servicios Financieros confirmó que la agencia había recibido las pruebas hace meses, pero pensaba que la Oficina de Regulación de Seguros debería encargarse de ellas. Cinco meses después, en junio, el organismo de control intervino. Esta vez, un funcionario de la Oficina de Regulación de Seguros dijo que el Departamento de Servicios Financieros debería encargarse del asunto, solo para recibir una respuesta del Departamento de Servicios Financieros de que ya habían discutido la situación. :

"Si recuerdan, hablamos hace varias semanas sobre esta misma remisión y se decidió que la OIR inicialmente investigaría las acusaciones", según el correo electrónico, que The Post obtuvo de la asociación de asegurados.

El intercambio de correo electrónico se interrumpió. La Oficina de Regulación de Seguros dijo que no se involucró porque ya había estado monitoreando a la compañía por otros motivos.

Unas semanas más tarde, Ian arrasó el suroeste de Florida.

“No se puede evitar preguntarse si habían hecho un trabajo legítimo al investigar la UPC y aplicaron la ley en 2021”, dijo Doug Quinn, director ejecutivo de la APA. "Entonces quizás muchas de estas víctimas de Ian no estarían sufriendo como lo están".

En un comunicado, Devin Galetta, director de comunicaciones de Patronis y el Departamento de Servicios Financieros de Florida, dijo que la agencia "toma en serio todas las acusaciones de fraude de seguros e investiga las pistas de fraude según lo prescrito por la ley de Florida". Dijo que es una práctica estándar que la Oficina de Regulación de Seguros investigue las acusaciones y las remita al DFS si se sospecha de una conducta delictiva.

UPC, como muchos otros transportistas de Florida, era parte de una red de empresas afiliadas bajo una empresa más grande. Su empresa matriz, United, tenía 14 subsidiarias, que incluyen otras aseguradoras, sociedades holding, servicios legales, tecnológicos y de reclamaciones, reaseguradoras y agentes generales de gestión, que redactan pólizas y negocian contratos. Los reaseguradores y los agentes generales de gestión son engranajes clave del sistema de seguros y brindan mucho apoyo a cambio de grandes honorarios y comisiones.

Los críticos dicen que este sistema puede permitir a las empresas mover dinero sin un control adecuado. Florida es uno de los pocos estados que no exige que las aseguradoras utilicen un agente administrativo externo, dijo Friedlander.

De 2018 a 2021, por ejemplo, UPC, que en ocasiones compartía sus finanzas con una aerolínea hermana, ganó alrededor de 1.200 millones de dólares de las primas de las personas después de pagar a sus reaseguradoras. Luego pagó 884 millones de dólares a su propio agente administrativo por los servicios, según los informes auditados y las presentaciones financieras de la compañía, que Birnbaum revisó.

"A la MGA se le paga incluso si la transacción general de seguros pierde una tonelada de dinero", dijo Birnbaum, del Centro para la Justicia Económica.

Peed y su esposa obtuvieron alrededor de 21 millones de dólares en dividendos desde 2017 hasta finales de 2021, según muestran los documentos corporativos. Otros altos ejecutivos también estaban recibiendo pagos en efectivo cuando la UPC se estaba desmoronando. Durante este período se pagaron un total de 50 millones de dólares en dividendos.

En agosto de 2022, la situación financiera de la UPC se volvió preocupante para Demotech, la agencia de calificación crediticia, que decidió salir del estado, un proceso gradual conocido como “runoff” donde no aceptaría nuevos negocios. Luego llegó Ian y comenzaron a surgir costosas reclamaciones. Aún así, UPC dio fe al estado de que estaba en buena situación financiera para cubrir las reclamaciones con la ayuda de reaseguros, dinero de su empresa matriz y otras fuentes, según documentos regulatorios. Los reguladores dijeron que el plan era “razonable” y lo aprobaron, al tiempo que limitaron las tarifas que UPC podía pagar a su agente administrador.

Dos meses después, la UPC se hundió. En su informe de insolvencia, los reguladores culparon principalmente a reservas insuficientes, pérdidas a la suscripción y al mal tiempo.

United, su empresa matriz, ahora dice que su salida del seguro de hogar de Florida generará beneficios.

En una presentación a inversionistas en junio, United, que cambió su nombre en las últimas semanas a su rentable aseguradora comercial American Coastal Insurance Corp. como parte de un cambio de marca, explicó cómo deshacerse de UPC conduciría a una “ganancia significativa” para 2023. , ese parece ser el caso: el precio de las acciones de United ha subido desde tan solo 29 centavos por acción en diciembre a 5,45 dólares el jueves.

Caminando por el sitio de construcción que todavía es su casa, Michael Derosa, un dentista recientemente jubilado de Ohio, culpa a los ejecutivos de la UPC y al “modelo de negocios” de Florida por el frustrante limbo en el que se encuentra.

Las ráfagas de Ian levantaron el techo de su casa en Punta Gorda y dañaron su cocina. Las grietas ahora zigzaguean por el techo. Y cuando llueve, como ocurrió el 21 de junio, todavía sale agua de los enchufes, manchando las paredes blancas. La UPC le había enviado 5.600 dólares para arreglarlo todo. Le costó 180.000 dólares (casi todos los ahorros de su familia) instalar aislamiento nuevo, paneles de yeso, pisos y otras reparaciones para poder intentar obtener un seguro antes de que llegue otro huracán.

Después de 43 años de trabajo, el hombre de 64 años planeaba pasar gran parte de su jubilación en su terraza frente al canal. Pensó que había presupuestado para todo, incluso para una tormenta importante, porque “pensé que tenía una garantía de protección de mi compañía de seguros”, dijo.

Eso fue antes del pasado mes de mayo, cuando descubrió que su casa en Florida en realidad no había estado asegurada durante tres meses. Antes de que colapsara, UPC había enviado su aviso de cancelación de póliza de una página allí en lugar de su dirección principal en Ohio.

Ahora, dice Derosa, ningún otro transportista lo aceptará debido al estado de su casa o le exige que tenga contratos vigentes para las extensas reparaciones. La mayoría de los contratistas exigieron el 50 por ciento del coste por adelantado.

"Estos muchachos saben lo que están haciendo", dijo. “Ellos conocen la estafa que están ejecutando y saben que pueden salirse con la suya. Ahí es donde necesitamos que nuestros políticos den un paso al frente y hagan algo”.

Actualmente está esperando una determinación de la asociación de garantía del estado sobre lo que le darán por los daños. Cada vez que lo recibe, dice que su casa saldrá al mercado. Es una decisión difícil, pero ¿qué pasa si consigo otro proveedor y si hacen lo mismo? preguntó. “¿Pagar estas primas tan altas y correr ese riesgo? ¿Quién puede permitírselo?

Esa misma tarde de junio, sentado en su sala de estar calurosa, polvorienta y llena de cajas, a 20 minutos de distancia, Ed Raggie se preguntó lo mismo. Está demasiado agotado para pasar por esto otra vez, dijo, señalando las vigas expuestas, donde recientemente quitó el aislamiento tan húmedo que todavía goteaba.

Su esposa, Joanne, está de regreso en el hospital debido a problemas de salud debido al estrés y un grave accidente automovilístico que sufrió la pareja cerca de la casa de su hijo hace unos meses. La semana pasada, los médicos tuvieron que amputarle ambos pies. Intenta no echarle la culpa a su situación, a la UPC. Si no hubieran vivido todavía allí... se detiene. Ese tipo de pensamiento no le hará ningún bien.

En lugar de eso, piensa en lo que sigue. Con casi 70 años, está descubriendo cómo empezar de nuevo. Cada vez que el estado resuelva su reclamo (han pasado casi 100 días), él quiere poner todo lo que pueda caber en su Subaru Forester y “alejarse de este lugar”. Cuando se le pregunta adónde irán, suspira.

No tiene idea.

Emmanuel Martínez contribuyó a este informe.

Comprender nuestro clima: el calentamiento global es un fenómeno real y los desastres climáticos están innegablemente relacionados con él. A medida que aumentan las temperaturas, las olas de calor azotan cada vez más el planeta y algunas partes del mundo se están calentando demasiado para sobrevivir.

¿Qué se puede hacer? El Post está rastreando una variedad de soluciones climáticas, así como las acciones de la administración Biden en cuestiones ambientales. Puede resultar abrumador afrontar los impactos del cambio climático, pero hay formas de afrontar la ansiedad climática.

Soluciones ingeniosas: algunas personas han construido casas fuera de la red a partir de basura para resistir el cambio climático. A medida que el nivel del mar sube, otros están explorando cómo aprovechar la energía marina.

¿Qué pasa con su papel en el cambio climático? Nuestro entrenador climático Michael J. Coren responde preguntas sobre las opciones ambientales en nuestra vida cotidiana. Envía el tuyo aquí. También puede suscribirse a nuestro boletín informativo Climate Coach.